모기지 한도를 찾을 때 DSR을 사용할 수 있습니다.
(ft. 스트레스 최신버전)
스트레스 DSR을 검색하면 정확히 모순되는 두 개의 기사가 표시됩니다.
이것이 의미하는 바를 저는 이렇게 해석합니다.
아직 방향을 결정할 만큼의 힘이 없습니다.
누군가는 상승장에서 스트레스 DSR이라는 키워드를 사용하여 기사를 게재했고, 다른 누군가는 반대 현상에 이를 사용했습니다.
그리고 그것이 설명 자체라는 사실 자체가 스트레스 DSR이 여전히 최소한의 영향을 미친다는 것을 보여주는 것이라고 생각합니다.
지난 포스팅을 보신 분들도 이에 동의하실 겁니다.
스트레스 DSR은 순차적 강화1) 2024년 상반기2) 2024년 하반기 3) 2025년 그런데… Stress DSR이 무엇인지 모르시는 분들을 위해 지난 포스팅에서 아주 쉽게 설명해 드린 적이 있습니다.
놓치셨다면 아래 링크에서 확인하시고 이 글을 읽어보시면 훨씬 더 도움이 되실 겁니다.
https://blog.naver.com/1day1step /223325838432
스트레스 DSR에 대한 쉬운 설명과 해결책 (ft. 2024년 상반기 전략) 스트레스 DSR에 대한 쉬운 설명과 해결책 (ft. 2024년 상반기 전략) 집값이 떨어졌고, 향후 금리 인하로 인해 , 가격… blog.naver.com
(현재 뱅킹 시스템은 이미 2월 26일부터 시작되었습니다.
) 아무튼 지금은 스트레스 DSR의 영향이 가장 적은 시기인데 한도는 낮아졌습니다.
계산해서 보여드리겠습니다.
시중은행, 금리 4%, 40년 분할상환 기준연봉 6000원인 사람이 당초 4억7000만원을 빌릴 수 있었다.
현재 고정금리 기간이 없는 변동금리대출의 경우 스트레스 DSR이 0.38이 추가된다.
그러면 한도가 4억 5천만원으로 줄어든 것을 알 수 있습니다.
다만 하이브리드 금리(5년 고정금리)를 선택하면 기존 금리 4%에 0.23%를 추가할 수 있다.
그래서 혼합금리나 고정금리를 선택하시면 한도의 차이를 크게 느끼지 못하는 분들이 많을 것입니다.
또한, 보험사 주담보는 아직 스트레스 DSR이 적용되지 않고 있으며, 해당 수치가 40%가 아닌 50%를 넘지 않는 경우에만 대출이 가능합니다.
그러므로 탈출구가 있는 한 그것은 아직 우리에게 치명적이지 않습니다.
하지만 2025년에는 분명 달라질 수도 있다.
스트레스 DSR에는 ‘하한’과 ‘상한’이 있기 때문이다.
가산금리를 0.38%로 산정한 이유는 하한선이 있어 위와 같이 적용되었기 때문이다.
스트레스DSR은 최근 5년간 가장 높은 금리차를 현행 금리 대비 ‘추가 금리’로 활용한다.
그러나 하한선이 있습니다.
즉, 5년간 금리 변동이 0.1% 정도만 오르락내리락하는 정도로 미미하더라도 스트레스 DSR은 추가 금리를 1.5%로 정한다는 것이다.
순차적 도입 덕분에 그 1.5%는 상반기 금액의 1/4 수준이다.
1(25%)만 적용되므로 0.38%를 추가하라고 하더군요. 참고로 최근 5년간 최고 이자율은 한국은행이 고시하는 가중평균 대출이자율을 통해 계산됩니다.
가중평균 대출금리는 국내 최고 금리다.
해당 내용은 해당 은행 홈페이지에 접속하신 후 ‘보도자료’ 탭을 보시면 확인하실 수 있습니다.
해당 게시물을 클릭하시고 첨부된 자료를 보시면 아래와 같은 표를 보실 수 있습니다.
하지만 여기서도 최근 5년간 최고 대출금리를 알 수 없기 때문에 ‘통계자료’를 직접 살펴보는 것은 쉽지 않다.
신규가계대출의 가중평균금리 차이를 가산금리로 사용하므로 다음과 같이 설정한다.
그 후 검색을 하면 아래와 같은 차트를 얻을 수 있습니다.
최고였을 때와 지금은 약 0.82% 정도의 차이가 있다.
1.5% 이상 차이는 없겠죠? 그럼 당신은 무엇을 합니까? 1.5%만 달성하면 됩니다.
자, 왜 0.38%일까요? 그렇죠~ 아직 상반기이니까 1.5%에 0.25를 곱해서 더해주세요. 그런데 혼합형(5년 고정)을 사용하면 어떻게 될까요? 그런 다음 0.6을 곱하십시오. 그러면 최종 0.225%는 현재 은행이 적용할 수 있는 최소 추가 이자율이다.
(9년을 초과하는 고정금리 상품이 있는 경우는 제외) 복잡하죠? ^^;; 그런데 사실 우리가 직접 계산할 필요 없이 은행에서 가끔씩 추가 금리를 발표할 것 같아요. 한국은행이나 공공기관에 공개하지 않으면 필요하다면 이번달 추가 이율을 계산해서 알려주는 시스템을 만들 수 있을 것 같아요. 물론 훨씬 더 발전된 웹이나 앱에서는 나보다 먼저 제공해줄 것 같다.
아무튼 오늘은 여러분들이 궁금해하실 스트레스 DSR에 대해 정확한 증거를 바탕으로 구체적인 사례를 들어 설명해 드렸습니다.
대출에 관심이 있으신 분들은 금융위원회 보도자료를 한번 살펴보시기 바랍니다.
. 현재 추가 금리가 0.38%로 적용되고 있다는 보도자료도 있다.
첨부하겠습니다.
붙임 240225 (언론자료 참고) 2월 26일 월요일부터 은행담보대출에 스트레스 DSR이 시행됩니다.
hwp 파일 다운로드 내 컴퓨터에 저장 네이버 MYBOX에 저장 그럼, 현명한 금융생활 되시기 바랍니다.